*
*

*

reviews những đơn vị thuộc Viện thức giấc các congthuong.netND cấp huyện tin tức Tin bắt đầu kiến tạo ngành những thống kê và công nghệ thông tin Văn phiên bản
-*- Toàn ngành Kiểm gần kề Kiên Giang phát huy truyền thống “Nghiêm chỉnh tuân thủ pháp luật, kiên quyết tấn công tội phạm, khả năng thực thiết kế lý, tận tâm đảm bảo nhân dân” -*-
*

Thôngtư 39/2016/TT-NHNN được ban hành nhằm khắc phục các bất cập đã phát sinh trongquá trình tiến hành Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN, triển khai các phương pháp tạicác luật tương quan như Bộ lý lẽ Dân sự năm 2015, Luật các tổ chức tín dụng thanh toán năm 2010;đồng thời sản xuất lập độ lớn pháp lý đồng bộ cho hoạt động cho vay mượn của tổ chứctín dụng (TCTD), bỏ ra nhánh bank nước ngoài đối với khách hàng.

Sovới các quy định trước đây, Thông tứ 39/2016/TT-NHNN có tương đối nhiều nội dung mới,tiến bộ hơn, như dụng cụ về chủthể vay vốn; việc áp dụng pháp luậttrong hoạt động cho vay; đk vayvốnvà làm hồ sơ vay vốn; mục đích vay vốn; nhu yếu không được mang đến vay;đồng tiền cho vay và trả nợ; loại cho vay vốn và thời hạn mang lại vay; lãi suất chovay; về sản phẩm tự tịch thu nợ nơi bắt đầu lãi; thỏa thuận hợp tác cho vay; gửi nợ vượt hạn; phạt vi phạm và bồi thườngthiệt hại… ví dụ như:

Vềchủ thể vay mượn vốn, theo lý lẽ tại quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN,chủ thể được vay vốn bao gồm tổ chức, cá thể Việt Nam và nước ngoài, bao gồmcá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp tư nhân, tổng hợp tác và những tổ chức không giống cónăng lực quy định dân sự. Khác với pháp luật tại đưa ra quyết định 1627nêu trên,trên đại lý quy định của cục luật Dân sự năm 2015 về công ty (chỉ bao gồm cánhân, pháp nhân), Thông tư 39/2016/TT-NHNN hình thức chủ thể vay vốn chỉ bao gồmcá nhân Việt Nam, cá nhân có quốc tịch nước ngoài, pháp nhân thành lập và hoạtđộng trên Việt Nam, pháp nhân thành lập ở nước ngoài và vận động hợp pháp tạiViệt Nam. Như vậy, theo điều khoản tại Bộ luật pháp Dân sự năm năm ngoái và Thông tư39/2016/TT-NHNN, tổ chức không có tư bí quyết pháp nhân sẽ không còn đủ tư biện pháp chủ thểvay vốn như hộ gia đình, tổng hợp tác, hộ ghê doanh, doanh nghiệp tứ nhân...Đồng thời, Thông bốn 39/2016/TT-NHNN cũng quy định cá nhân được vay vốn cho nhucầu áp dụng vốn của hộ ghê doanh, doanh nghiệp bốn nhân do chính cá nhân là chủhộ sale hoặc chủ doanh nghiệp tứ nhân.

Bạn đang xem: Quy chế cho vay mới nhất

Về sự thỏa hiệp cho vay, so với đưa ra quyết định 1627, Thông tứ 39/2016/TT-NHNN đang quy địnhcụ thể hơn văn bản phải bao gồm của thỏa thuận cho vay thân TCTD cùng khách hàng. Cụthể thỏa thuận hợp tác cho vay thân TCTD và quý khách phảilập bởi văn bạn dạng vàphải bao gồm tối thiểu 14 ngôn từ sau đây: (i) Tên, địa chỉ, mã số doanh nghiệp lớn củaTCTD mang lại vay; tên, địa chỉ, số minh chứng nhân dân hoặc thẻ căn cước hoặc hộchiếu hoặc mã số doanh nghiệp của khách hàng hàng; (ii) Số tiền đến vay; giới hạn ở mức chovay so với trường hợp cho vay theo hạn mức; giới hạn trong mức cho vay dự phòng đối vớitrường hợp cho vay theo giới hạn trong mức cho vay mượn dự phòng; hạn mức thấu bỏ ra đối vớitrường hợp giải ngân cho vay theo giới hạn mức thấu đưa ra trên tài khoản thanh toán; (iii) Mụcđích áp dụng vốn vay; (iv) Đồng tiền mang đến vay, đồng tiền trả nợ; (v) Phương thứccho vay; (vi) Thời hạn mang lại vay; thời hạn duy trì hạn mức đối với trường hòa hợp chovay theo hạn mức, thời hạn hiệu lực hiện hành của giới hạn mức cho vay mượn dự phòng đối với trườnghợp giải ngân cho vay theo giới hạn trong mức cho vay mượn dự phòng, hoặc thời hạn duy trì hạn nút thấuchi so với trường hợp giải ngân cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán;(vii) Lãi suất cho vay vốn theo thỏa thuận và mức lãi vay quy thay đổi theo phần trăm %/nămtính theo số dư nợ cho vay thực tế và thời gian duy trì số dư nợ nơi bắt đầu thực tếđó; cách thức và các yếu tố xác minh lãi suất, thời điểm xác định lãi suất chovay đối với trường hợp vận dụng lãi suất cho vay có điều chỉnh; lãi suất áp dụngđối với dư nợ cội bị quá hạn; lãi suất áp dụng đối với lãi chậm trả; loại phíliên quan mang đến khoản vay và mức phí tổn áp dụng; (viii) giải ngân cho vay vốn cho vay vốn vàviệc áp dụng phương tiện giao dịch để giải ngân cho vay vốn mang đến vay; (ix) vấn đề trả nợgốc, lãi tiền vay và thứ tự tịch thu nợ gốc, lãi chi phí vay; trả nợ trước hạn; (x)Cơ cấu lại thời hạn trả nợ; đưa nợ quá hạn so với số dư nợ gốc nhưng kháchhàng ko trả được nợ đúng hạn theo thỏa thuận và ko được TCTD chấp thuậncơ cấu lại thời hạn trả nợ; bề ngoài và nội dung thông tin chuyển nợ thừa hạn;(xi) Trách nhiệm của người sử dụng trong việc phối phù hợp với TCTD và cung cấp cáctài liệu liên quan đến khoản vay để TCTD tiến hành thẩm định và đưa ra quyết định chovay, kiểm tra, tính toán việc sử dụng vốn vay với trả nợ của khách hàng; (xii)Các trường hợp xong xuôi cho vay; thu nợ trước hạn; đưa nợ vượt hạn đối với sốdư nợ cội mà quý khách không trả được nợ trước hạn khi TCTD xong cho vay,thu hồi nợ trước hạn; hiệ tượng và ngôn từ thông báo xong xuôi cho vay, thu hồinợ trước hạn; (xiii) giải pháp xử lý nợ vay; phạt phạm luật và bồi hoàn thiệt hại; quyềnvà trách nhiệm của những bên; (xiv) hiệu lực của thỏa thuận hợp tác cho vay.

Về đồng tiền giải ngân cho vay và trả nợ, khác với luật tại quyết định 1627 không cơ chế cụ thểđồng tiền mang đến vay, Thông bốn 39/2016/TT-NHNN quy định cụ thể TCTDvà kháchhàng thỏa thuận về việc cho vay bằng đồng việt nam hoặc bằng ngoại tệ phù hợpvới quy định tại Thông tư này và pháp luật của điều khoản có liên quan. Đồngthời, Thông bốn 39/2016/TT-NHNN cũng quy định rõ đồng tiền trả nợ là đồng tiềncho vay mượn của khoản vay.

Về cách làm cho vay, so với đưa ra quyết định 1627, Thông bốn 39/2016/TT-NHNN đã xẻ sungthêm các phương thức giải ngân cho vay mới cân xứng với thực tế, sửa thay đổi nội hàm của cácphương thức cho vay vốn để bảo đảm phân biệt cụ thể giữa những phương thức. Núm thể,các phương thức cho vay theo Thông bốn 39/2016/TT-NHNN bao gồm:

Một là, cho vay từng lần:Mỗi lần mang lại vay, TCTD và người tiêu dùng thực hiện giấy tờ thủ tục cho vay và ký kết thỏathuận mang lại vay.

Hai là, cho vay vốn hợp vốn:Là vấn đề có từ nhị TCTD trở lên cùng triển khai cho vay so với khách hàng đểthực hiện tại một phương án, dự án vay vốn.

Ba là, giải ngân cho vay lưu vụ:Là câu hỏi TCTD thực hiện cho vay so với khách hàng để nuôi trồng, chăm lo cáccây trồng, vật dụng nuôi có đặc thù mùa vụ theo chu kỳ sản xuất giáp trong nămhoặc những cây lưu gốc, cây công nghiệp bao gồm thu hoạch mặt hàng năm. Theo đó, TCTD vàkhách hàng thỏa thuận hợp tác dư nợ cội của chu kỳ trước liên tục được sử dụng cho chukỳ sản xuất tiếp theo nhưng không vượt quá thời gian của 02 chu kỳ luân hồi sản xuấtliên tiếp.

Bốn là, giải ngân cho vay theo hạn mức: TCTD khẳng định và thỏa thuận hợp tác với khách hàng một mức dư nợcho vay về tối đa được bảo trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong hạn mứccho vay, TCTD thực hiện cho vay từng lần. 1 năm ít tuyệt nhất một lần, TCTD xem xétxác định lại mức dư nợ cho vay vốn tối đa và thời gian bảo trì mức dư nợ này.

Năm là, cho vay vốn theo giới hạn mức cho vay mượn dự phòng: TCTD cam kết đảm bảo sẵn sàng cho khách hàng vay vốn trongphạm vi mức cho vay dự trữ đã thỏa thuận. TCTD và quý khách thỏa thuận thờihạn hiệu lực thực thi hiện hành của giới hạn trong mức cho vay dự phòng nhưng không vượt thừa 01 (một) năm.

Xem thêm: Review Serum Dưỡng Da Căng Bóng Da Mặt “Siêu Đỉnh” Bạn Không Nên Bỏ Lỡ

Sáu là, cho vay vốn theo giới hạn ở mức thấu chi trên tài khoản thanhtoán: TCTD chấp thuận đồng ý cho người tiêu dùng chivượt số tiền bao gồm trên thông tin tài khoản thanh toán của khách hàng một nút thấu chi tốiđa để triển khai dịch vụ thanh toán trên thông tin tài khoản thanh toán. Nút thấu đưa ra tốiđa được duy trì trong một khoảng thời gian tối nhiều 01 (một) năm.

Bảy là, giải ngân cho vay quay vòng:TCTD và khách hàng thỏa thuận vận dụng cho vay đối với nhu cầu vốn bao gồm chu kỳhoạt hễ kinh doanh không quá 01 (một) tháng, người tiêu dùng được áp dụng dư nợgốc của chu kỳ hoạt động kinh doanh trước cho chu kỳ marketing tiếp theo nhưngthời hạn giải ngân cho vay không vượt vượt 03 (ba) tháng.

Tám là, giải ngân cho vay tuần hoàn(rollover):TCTD và người tiêu dùng thỏa thuận vận dụng cho vay ngắn hạn so với khách mặt hàng vớiđiều kiện: (i) Đến thời hạn trả nợ, người sử dụng có quyền trả nợ hoặc kéo dàithời hạn trả nợ thêm một khoảng thời gian nhất định đối với một phần hoặc toànbộ số dư nợ cội của khoản vay; (ii) Tổng thời hạn vay vốn ngân hàng không vượt vượt 12tháng tính từ lúc ngày giải ngân ban sơ và không vượt thừa một chu kỳ chuyển động kinhdoanh; (iii) Tại thời điểm xem xét đến vay, quý khách hàng không tất cả nợ xấu trên cácTCTD; (iv) Trong quá trình cho vay mượn tuần hoàn, nếu quý khách có nợ xấu tại cácTCTD thì không được thực hiện kéo dài thời hạn trả nợ theo thỏa thuận.

Chín là, những phươngthức cho vay khác được kết hợp 8 các phương thức cho vay nêu trên, cân xứng vớiđiều kiện vận động kinh doanh của TCTD và điểm sáng của khoản vay.

Về vấn đề chuyển nợ quá hạn, theo quy chế cho vay vốn tại 1627, so với khoản nợ vay khôngtrả nợ đúng hạn, được tổ chức tín dụng reviews là không có khả năng trả nợđúng hạn cùng không thuận tình cho tổ chức cơ cấu lại thời hạn trả nợ, thìtoànbộsố dư nợ nơi bắt đầu của vừa lòng đồng tín dụng thanh toán đó là nợ thừa hạn. Quyđịnh này ảnh hưởng đến nghĩa vụ và quyền lợi của người vay cùng quyền tự nhà của TCTD. Dovậy, Thông bốn 39/2016/TT-NHNN vẫn sửa đổi khí cụ này theo phía TCTD chỉchuyển nợ quá hạn đối vớisố dư nợ gốc mà người tiêu dùng không trả được nợđúng hạntheo thỏa thuận hợp tác và không được TCTD chấp thuận cơ cấu tổ chức lại thờihạn trả nợ.

Mộtđiểm đáng để ý đó là những quy định vềlãi suất cho vay, trêncơ sở nguyên tắc tại Điều 466, 468 Bộ phép tắc Dân sự năm năm ngoái và chế độ tại Điều91 Luật những TCTD năm 2010và thừa kế quy định về lãi suất giải ngân cho vay tạiThông bốn 12/2010/TT-NHNN, Thông tứ 08/2014/TT-NHNN, nguyên lý tại Thông tư39/2016/TT-NHNN vẫn quy định về lãi suất cho vay vốn như sau:

Thứ nhất, TCTD vàkhách hàng thỏa thuận về lãi suất giải ngân cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầuvay vốn với mức độ lòng tin của khách hàng, trừ ngôi trường hợp áp dụng mức lãi suấttối đa đối với cho vay thời gian ngắn bằng đồng Việt Nam đối với 05 lĩnh vực ưu tiêndo Thống đốc NHNN quyết định trong từng thời kỳ. Như vậy, nguyên tắc về è cổ lãisuất chỉ áp dụng so với trường hợp cho vay thời gian ngắn bằng đồng vn thuộccác nghành ưu tiên dụng cụ tại Thông bốn 39/2016/TT-NHNN.

Thứ hai, Thông tư39/2016/TT-NHNN bổ sung quy định về nhiệm vụ trả lãi đến tiền lãi chậmtrả, cụ thể: ngôi trường hợp người tiêu dùng không trả đúng hạn tiền lãi, thì nên trảlãi chậm trễ trả theo mức lãi suất vay do TCTD và người tiêu dùng thỏa thuận nhưng mà khôngvượt vượt 10%/năm tính bên trên số dư lãi chậm rãi trả tương xứng với thời gian chậm trả.

Thông bốn 39/2016/TT-NHNN cũng quy định trường phù hợp khoản nợvay bị chuyển nợ thừa hạn, thì khách hàng phải trả lãitrên phần dư nợgốc thừa hạntương ứng với thời gian chậm trả; lãi suất vận dụng do cácbên thỏa thuận nhưng không vượt quá 150% lãi suất giải ngân cho vay trong hạn tại thờiđiểm gửi nợ thừa hạn. Nợ gốc quá hạn gồm: (i) Nợ gốc mang đến hạn không trả được;và (ii) Nợ gốc không tới hạn bị gửi sang mang lại hạn theo thỏa thuận do vi phạmhợp đồng và quý khách không trả được. Thay thể:

“Khi mang lại hạn thanh toán mà khách hàngkhông trả hoặc trả không không thiếu thốn nợ cội và/hoặc lãi tiền vay theo thỏa thuận,thì người tiêu dùng phải trả lãi chi phí vay như sau:

a) Lãi trên nợgốc theo lãi suất giải ngân cho vay đã thỏa thuận hợp tác tương ứng với thời hạn vay mượn mà đến hạnchưa trả;

b) ngôi trường hợpkhách mặt hàng không trả đúng hạn chi phí lãi theo phép tắc tại điểm a khoản này, thìphải trả lãi chậm rì rì trả theo mức lãi vay do tổ chức tín dụng và người tiêu dùng thỏathuận nhưng không vượt thừa 10%/năm tính trên số dư lãi lờ đờ trả khớp ứng vớithời gian chậm rãi trả;

c) trường hợpkhoản nợ vay mượn bị gửi nợ vượt hạn, thì người tiêu dùng phải trả lãi trên dư nợ gốcbị quá hạn tương xứng với thời hạn chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá150% lãi suất giải ngân cho vay trong hạn tại thời gian chuyển nợ thừa hạn.”